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SERIGNAN DU COMTAT
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L’expert d’assuré Indispensable ou pas ?

 L’expert d’assuré ne voit son utilité UNIQUEMENT dans le cadre de sinistre important, comme un dégât des eaux ou un incendie générant des frais de remise en état complexes et conséquent (supérieurs à 40.000€).

 Dans le cas de gros dommages, la gestion contractuelle de vos garanties, le chiffrage précis des dommages et des pertes directes et indirectes nécessitent indiscutablement l’intervention d’un professionnel de la gestion des sinistres travaillant uniquement à votre service.

 

 

  • A) Comment est rémunéré l’expert d’assuré ?

La rémunération de l’expert d’assuré est libre. Elle est convenue d’un commun accord entre le cabinet et la victime du sinistre. Certains pratiquent des forfaits, d’autres un pourcentage ou des barèmes (UPEIMEC), les montants sont en principe toujours calculés sur l’indemnité que vous allez percevoir après validations par l’expert de l’assurance et uniquement dans ce cas.

Généralement il s’agit de 5% sur le montant des dommages acceptés.

Nous disons bien montant des dommages "acceptés", c'est-à-dire également validés par l'expert de l'assurance, et non estimés seuls par l'expert d'assuré sans la validation par l'expert de la Compagnie.

  • B)Qui règle les prestations de l’expert d’assuré ?

Certaines compagnies et certains contrats comprennent une garantie extrêmement utile, voir indispensable, appelée HONORAIRES D’EXPERTS (H.E)

Par exemple, GROUPAMA l’inclue au profit de l’assuré, tout comme MAAF, AXA ne là propose plus sauf accord éventuel de leur part, uniquement en cas de contestation, MAIF ne là propose jamais.

  • Lorsque la garantie HONORAIRES D’EXPERTS (H.E) est acquise à l’assuré, c’est l’assureur qui paie les frais de l’expert d’assuré EN PLUS du montant de l’indemnité qu’il percevra. 

Ce montant, lorsque la garantie est offerte, est plafonné par l’assureur entre 4.5 et 5%tantôt sur l'ensemble des dommages, parfois uniquement sur les dommages immobiliers, les dommages directs....

Si le cabinet d’expert d’assuré vous facture 5% ht et rajoute la TVA, c’est vous qui paierez le montant de la TVA, soyez donc extrêmement vigilant.

  • Par contre, Lorsque la garantie HONORAIRES D’EXPERTS (H.E) n’est pas proposée à l’assuré, ce dernier sera tenu de régler la facture de l’expert d’assuré à ses frais.

 

Exemple avec 5% de H.E convenu :

AVEC GARANTIE FRAIS D’EXPERT Pour 300.000€ de dommages

L’assureur versera 300.000€ + 5% (15.000€) total 315.000€ -

Il vous reste 300.000 €

SANS GARANTIE FRAIS D’EXPERT Pour 300.000€ de dommages

L’assureur versera 300.000€ - 5% (15.000€) que vous déduirez pour régler l‘expert d’assuré - Il vous reste 285.000 € (parfois problématique pour reconstruire !)

Nous parlons ici de 5%,… certains cabinets proposent 6, 8, 10%...

Méfiez-vous également : Certaines Compagnies accorde la garantie H.E sur l'ensemble des dommages subies, d'autres uniquement sur les dommages "bâtiments" à l'exception de ceux attribués au mobilier, aux pertes indirectes etc... Il convient donc d'être particulièrement prudent afin de ne pas être surpris lorsqu'on vous réclamera personnellement la partie d'honoraires non pris en charge par votre assureur.

Si vous avez un doute ; n’hésitez-pas à nous interroger à ce sujet

 

Au sujet du tarif à % modulé :

Certains cabinets préfèrent facturer les honoraires en se référant à une base tarifaire, comprenant une méthode de calcul dégressive en fonction du montant effectif des dommages.

Cela permet d'appliquer un pourcentage modulé en fonction du montant des dommages permettant ainsi aux cabinets de gérer également, et de façon viable les "petits" sinistres.

Comparatif entre honoraires fixes facturés à 5% et tarif modulé proposé par certains cabinets.

Montant des dommages

Montant

Honoraires fixes 5%

% exemple

Montant

Honoraires modulés

40 000 € 2 000.00 € 8.35 % 3 341.08 €
100 000 € 5 000.00 € 6.93 % 6 935.59 €
200 000 € 10 000.00 € 5.89 % 11 797.67 €
300 000 € 15 000.00 € 4.90 % 14 797.67 €

La tarification modulée, par rapport à une tarification fixe de 5% ttc, n'est pas forcement avantageuse pour l'assuré dans le cas de petits sinistres (aux alentours de 40.000€ elle correspond dans l'exemple ici à 8.35%), elle tend à s'équilibrer à partir de 300 000 € pour ensuite devenir inférieure au 5% fixe.

Jusqu'à 280 000 € de dommage, priviligez une tarification sans surprise au %. Au-delà de 300 000 € de dommage, la tarification modulée semble avantageuse au cas où votre contrat ne garantie pas le remboursement des honoraires de l'expert d'assuré.

 Conseil :

 Avant de signer un contrat de mission avec un expert d’assuré, soyez extrêmement vigilant sur le contenu de vos garanties ainsi que le montant des honoraires qu’il vous soumet.

Si l’expert d’assuré nous semble tout-à-fait indispensable dans le cas de gros sinistre, le choix du prestataire doit être réalisé avec la plus grande vigilance. Vous trouverez ci-après, à minima, les termes qui doivent apparaître dans le contrat de mission que l’on vous proposera.

Tout d’abord, choisissez vous-même votre expert.

Les visiteurs à domicile sur les lieux sinistrés démontrent leur efficacité en terme commercial et relationnel, mais ce n’est pas suffisant pour garantir une gestion efficace et sereine de votre dossier.

 

  • Choisissez vous-même votre expert
  • Préférez un cabinet ayant de l’antériorité ou des références avec « pignon sur rue », au besoin interrogez votre agent d'assurance. Certains experts d’assurés sont des anciens experts d’assurance, cela est un gage de professionnalisme quant à la connaissance des contrats d’assurance et des procédures.
  • Ne cédez jamais à la pression « à la signature » ou à la promesse  d’indemnisation soit-disant considérablement majorée, tout ceci pour vous appâter. Vous avez tout le temps pour vous décider !
  • Relisez tranquillement votre contrat, faites-en part à vos proches et discutez de certaines clauses que vous ne comprenez pas ou qui vous interpelle et prenez le temps que vous jugez nécessaire avant de vous engager.
  • Et si vous regrettez votre choix, vous avez 14 jours de vous rétracter sans invoquer de motif. (article L.121-16 du 17 mars 2014)

 Si vous avez un doute ; n’hésitez-pas à nous interroger à ce sujet ou adressez-nous par mail une copie du contrat que l'on vous soumet. (04 90 34 72 46)

Rappel :

Un expert d’assuré ou contre expert ne travaille pas pour « contrer » systématiquement les propositions de l’expert de l’assurance, cela n’est pas productif. Il travaille en harmonie en veillant particulièrement à appliquer toutes les garanties auxquelles vous avez tout simplement droit.

Avant de signer un contrat de mission avec un expert d’assuré, soyez extrêmement vigilant sur le contenu de vos garanties ainsi que le montant des honoraires qu’il vous soumet.



 

       

Et si finalement :

  • Vous trouvez que choisir un expert d'assuré n'est peut-être pas importun au vu de la situation de votre contrat, lequel ne prend pas en charge ses honoraires,

 

  • que dépenser 6, 8, 12, 20 000 € ou plus pour présenter votre état des pertes à l'expert de la Compagnie d'assurance est finalement très coûteux pour vous,

 

  • que cependant vous ne niez pas l'utilité de l'expert d'assuré dans la situation, mais que vous cherchez éventuellement une autre possibilité de gestion de votre sinistre,

 

  • Qu'avec de judicieux conseils, une aide constante et efficace, une étude approfondie de votre contrat d'assurance, une bonne organisation et une parfaite méthodologie dans la gestion de votre sinistre, vous pouvez le gérer vous-même, ceci en générant une économie substantielle,

 

  • Et que, le jour de l'indemnisation, vous ne devrez rien à personne et pourrez concentrer pleinement tout l'argent de votre idemnisation à la reconstruction de votre bien sinistré.

 

Une solution adaptée à votre cas existe peut-être, contactez-nous pour la découvrir au 06 86 88 40 13

 

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